Преодолён психологический рубеж в 50%
В октябре текущего года доля рыночной ипотеки в общей массе ипотечных выдач ВТБ достигла отметки в 52%, увеличившись на 14 процентных пунктов по сравнению с предыдущим месяцем. По данным пресс-службы банка, общий объем выдач по рыночным программам составил 14,8 миллиардов рублей. Эта динамика подтверждает устойчивый тренд последних месяцев, начавшийся ещё летом, когда рыночные программы впервые превзошли отметку в 50%.
Рост доли рыночной ипотеки обусловлен изменениями условий государственной поддержки семей с детьми, что вызвало снижение интереса к специальным программам. Как отмечает руководитель направления ипотечного кредитования ВТБ Сергей Бабин, основная масса сделок по рыночным продуктам совершается именно на вторичном рынке недвижимости, где фиксируется наибольшая активность покупателей.
Прогнозируемые итоги года показывают значительный рост объемов выдач рыночной ипотеки. Банк ожидает, что итоговый показатель достигнет примерно 2,1 трлн рублей, что превышает результат прошлого года практически вдвое. Однако этот уровень всё же остаётся ниже показателя государственных программ, уступая им порядка четверти от общего объема выдач.
Изменения госпрограмм стимулируют переход на рыночные условия
Согласно дополнительным данным аналитического центра «Домклик», октябрь ознаменовался первым случаем за последние два года, когда доля программ с поддержкой государства упала ниже половины рынка, остановившись на уровне 46,9%. Одновременно доля базовых программ с рыночными условиями поднялась до 53,1%. Общий объем выдач базовой ипотеки составил внушительные 113,7 млрд рублей.
Ранее наблюдался высокий спрос на такие кредиты, особенно в июне и сентябре, когда семьи спешили воспользоваться старыми условиями. За эти месяцы было выдано свыше 525 млрд рублей. Теперь же, после пересмотра правил, наблюдается закономерное падение активности.
Несмотря на сокращение числа выдач по специальной семейной ипотеке, она продолжает оставаться популярной программой в отдельных регионах страны. Например, в Астраханской области её доля составляет 74,8%, в Ростовской области — 56,3%, а в Краснодарском крае — 55,2%. Таким образом, региональные различия остаются значительными.
Вторичный рынок лидирует, регионы демонстрируют разнообразие предпочтений
Анализ структуры выдач показывает, что основной сегмент, привлекающий внимание заемщиков, — это вторичное жилье. Именно здесь фиксируются самые высокие показатели активности. Среди лидеров по выдаче базовой ипотеки выделяются Владимирская область с показателем 72,5%, Ленинградская область с результатом 72%, Москва с уровнем 70,8% и Самарская область с долей 70,3%.
Кроме того, отмечается высокая популярность кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в южных регионах страны. Так, Республика Калмыкия, Краснодарский край и Оренбургская область занимают первые места по числу выдаваемых займов на ИЖС по рыночным условиям.
Новостройки без господдержки пользуются спросом преимущественно в крупных городах и экономически развитых регионах, таких как Ростовская область, Санкт-Петербург, Тюменская область и столица РФ. Что касается специальных региональных программ («ИТ-ипотека», «Дальневосточная ипотека»), то их объёмы остаются незначительными, хотя и демонстрируют положительную динамику роста.
Структура региональной динамики ипотечных выдач
Среди российских регионов наблюдаются значительные различия в предпочтениях заемщиков относительно видов ипотечных программ. Во многих субъектах доминирующую позицию занимает базовая ипотека без господдержки. Особенно ярко это проявляется в центральных и северо-западных регионах, где доля такой ипотеки достигает максимальных значений.
Южные и сельскохозяйственные регионы отличаются повышенным интересом к займам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Здесь традиционно высока активность населения, стремящегося приобрести собственное жильё вне многоквартирных домов. Лидеры среди таких регионов включают Республику Калмыкию, Краснодарский край и Оренбургскую область.
Кредиты на приобретение новостроек без участия государственных субсидий активно используются жителями крупнейших городов и экономических центров страны. К ним относятся Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Тюмень и Москва.
